为防控金融风险、优化资产质量，农商银行将不良贷款清收列为重点工作。针对农户、涉公及小微企业等不同类型贷款，采取"精准施策、靶向攻坚"策略，通过差异化催收实现风险可控。本文系统梳理清收关键措施，突出责任包保、一户一策等核心方法，为各机构提供实操指南，助力信贷管理提质增效。
农户小额贷款
⑴分户包保。对不良贷款分户包保，确保一户不漏，明确责任；
⑵一户一策。在本省境内的客户，包保责任人尽量做到户户见面，摸清情况，切忌蜻蜓点水，人云亦云，推卸责任，须提出该户的可行的处置方案，支行会商后落实相关措施；
⑶现金清偿。通过走访，凡是有现金流的，或能以现金形式归还的，决不另作措施；
⑷应收利息清收。对应收利息，要分户落实催收责任，加大督促客户结息的力度，督促客户在结息日之前足额存入当期利息，对于客户经理人手紧张的，临柜人员也要分担一定的工作；
⑸贷款本金清收。对于到期的贷款本金，分户落实管理责任人，谋划每一户的催收、处置预案，提前3个月组织应对；
⑹分期还款业务不拖延。对约定分期还款的业务进行清理，督促其履约分期还款，逐步化解客户的偿债压力；
⑺正常履约可重组。对于结息正常、生产经营正常的，或者结息后归还一定本金的，如果条件与原来相同，或者优于原来条件的，依规对贷款进行重组；
⑻恶意拖欠必诉。对贷款后转移用途不如实申报资金去向又不归还的、对有一定偿债能力又拒不归还的、对一直不配合开展催收工作的，各机构在会同村、支两委及行政相关职能部门做客户工作的基础上，须坚决予以起诉，并争取执行（执行财产、执行人）到位。
涉公职人员贷款
⑴全面发函警示。户户送发《律师催收函》《诉前告知函》等，不得有遗漏；
⑵实地催收铁律。贷款必须户户见面，禁止隔空喊话又不能及时清收；
⑶压力缓释重组。对于公职人员能履约还款，但本金已逾期的，由于还款压力较大而不能全额清偿的，在不低于原贷款（担保）的条件下，对贷款实施重组；
⑷纾困性重组。对于能正常结清利息，或者归还一定本金，但目前无足够现金还款的，可在不低于原贷款（担保）条件下进行重组；
⑸协同纪律惩戒。对于多次催收后，作为保证人或借款人的公职人员仍拒不履行还款或代偿义务的，可采取以下措施：首先由总行统一协调，通过当地纪律监察等部门督促其履行义务；若其仍拒不履行，则向人民法院提起诉讼，并一并申请诉前财产保全。
⑹遗产债务追偿。对于公职人员贷款后死亡的、离职的，向其配偶或贷款受益人催收，不配合的及时整理详实资料，向人民法院提起诉讼，一并申请诉前财产保全；
⑺担保责任重置。对于借款保证人系公职人员且发生离职或死亡情形的贷款，说明原因后，从涉及公职人员贷款台账内剔除，视为一般贷款管理。在符合重组条件基础上，要求借款人重新提供保证人进行重组；
⑻违规用贷严查。对于涉及公职人员参与商业经营活动，或者多户贷款，供公职人员使用的，及时整理详实材料，经总行统一协调后，交由当地纪检监察等部门协同督促其归还；拒不归还的，向法院起诉；⑼骗贷刑事打击。在借款过程中有涉嫌骗贷的事实和情节的，收集整理详实材料，交由总行会商后处理，报送公安经侦立案调查等。
小微（企业）贷款
⑴责任包保到人。将到期的贷款和应收利息的清收责任包保到人，筛选出的大额单笔可交由机构负责人催收；
⑵精准研判施策。通过详实的贷后管理，研判到期归还的可行性，制定一户一策的清收预案，并联系客户落实清收措施；
⑶分期还款督促。凡约定分期还款的，督促客户履约还款不拖延；
⑷信用风险预警。凡企业生产经营正常，履约还息部分还本基本正常，而本金未到期的，可提示客户提前申请办理延期还款的相关手续（避免出现征信的不良，影响客户再融资）；
⑸担保不足补充。贷款未到期，但贷款担保已经名存实忘、抵押已经悬空的，要求借款人补充提供担保；
⑹逾期刚性处置。贷款已经逾期的，必须要求全额清偿；如果不能清偿的，要求客户提供担保，对贷款实施重组，保全信贷资产；
⑺诉讼保全同步。对于有一定财产，或保证人有财产的，经过多次催收的，向法院诉讼，同时进行诉前财产保全；
⑻逃废债严打击。对于经营正常，不掌握其财产状况的（故意逃废银行债务），向法院提起诉讼，农商行合作的律师事务所、会计师事务所配合开展资产查询，有财产的保全财产，查无财产的在执行过程中查封营业场所；
⑼骗贷刑事移送。在借款过程中有涉嫌骗贷的事实和情节的，收集整理详实相关材料，交由总行会商后处理，报送公安经侦立案调查等；
⑽虚假用贷追责。在清收过程中发现用虚假资料骗贷，或者贷款后转移用途，经过多次催收拒不还款的，收集整理详实相关资料，交由总行会商后处理，报送公安经侦立案侦察等；
⑾行业联合惩戒。对于拒不配合清收工作的客户及其股东，应形成书面报告，并向该客户存在信贷业务的所有商业银行（包括本行系统内农商行及其他商业银行）进行备案和风险通报。