近年来，伴随数字经济的蓬勃发展，数字化转型成为金融机构进一步提高服务便利性和核心竞争力的重要抓手。顺应这一趋势，浙商银行以数字化发展为工作主线，以场景金融为切入点，全面开展以客户为中心的协同改革，并相继开启了一系列创新实践。其中，“薪福家”平台作为浙商银行科技创新的代表性成果之一，以代发工资服务为核心、以科技创新为底色，不仅为企业提供了全方位增值服务，助力其数字化转型，也推动普惠金融服务不断向更深层次、更广领域延伸渗透。
一、数字化生态的基石：场景化服务的创新实践
浙商银行启动“薪福家”平台建设，始于对企业日常运营中“人”“财”“事”管理痛点的深刻理解。尤其是针对小微企业数字化水平普遍不高的情况，“薪福家”平台旨在帮助其构建一个覆盖企业管理、员工福利、金融需求的数字化生态服务体系。例如，在企业管理方面，“薪福家”平台通过提供财务费控、一键代发、统一制单等标准化功能，追求以数字化方案提升企业管理质效；在金融需求方面，通过整合银行热销存款产品、线上融资贷款服务，打造了特色金融超市，致力于解决小微企业融资难、融资贵的问题。
此外，“薪福家”平台通过聚合大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术，实现对多维度需求场景的全面覆盖。例如，在员工福利方面，“薪福家”平台不仅关注工资代发场景，还扩展到员工的衣食住行等各个方面，提供包括体检、旅游、购车、贷款等在内的一体化服务，构建了“政府+金融+企业+员工”四位一体的综合性服务生态。
基于上述场景化服务，“薪福家”平台不仅为企业提供了薪资筹划能力(将薪酬发放分为现金、福利两部分，并配套提供福利资金账期功能)，有效提高企业的资金使用率，还打破了传统福利商城的局限，实现员工福利的多样化、个性化设计，显著提升了员工的福利使用体验和幸福感。
截至目前，“薪福家”平台已成功服务全行众多代发企业，在场景化服务创新方面取得了良好效果。其中，使用福利功能的企业达115家，使用财务费控功能的企业达52家。此外，平台总访客数达到1032.5万人，浏览量达到30887.3万人次，接入商户数361户，商品总数达103.5万个。
二、技术融合：构建高效能的数字化服务体系
在数字化转型浪潮中，技术融合成为构建高效能服务体系的关键举措。在此背景下，“薪福家”平台依托先进的技术架构，成功实现了金融服务创新升级。
1.探索应用架构创新
在应用层面，“薪福家”平台支持多渠道触达客户，包括PC端、移动端、微信、电话和柜台等，同时覆盖了福利、代发、财务等多个业务场景。此外，“薪福家”平台还以电商平台、统一收银台、统一代发平台等为获客支撑，将客户引入行内，通过积分、权益、标签等实现了客户活跃度的提升。基于上述架构设计，“薪福家”平台能够无缝衔接、融合企业“人”“财”“事”管理过程中所涉及的所有系统与数据，进而提供全流程解决方案。
2.稳固技术架构支撑
在技术层面，“薪福家”平台采用分布式微服务架构，将Nacos作为微服务配置中心，使用Redis集群承担分布式缓存和锁机制任务，将Rabbitmq作为消息队列，在Nginx部署前端应用和负载均衡，以Elasticsearch支撑搜索功能，用Jenkins支撑自动化部署，使用Elk进行日志管理，以及用MySQL集群支撑数据存储，为金融业务稳健运营提供了强力支撑。基于上述技术的融合使用，“薪福家”平台具备了强大的数据处理能力和稳定的服务保障能力，有效确保了金融服务的高效性和可靠性。
3.实现数据整合与智能决策
“薪福家”平台通过整合多方数据源，并使用机器学习进行建模，设计实现了企业代发风险预警模型。该模型利用电信诈骗等数据，结合客户操作的使用细节，可对相关代发行为进行风险预警或拦截，从而有效防范洗钱风险。此外，“薪福家”平台还利用深度学习技术将代发工资付款账户、收款账户间的关联图谱转化为结构化数据，并据此开展风险评估，进一步提高了风险管理的精准度。
4.提升服务效率和质量
通过技术融合，“薪福家”平台不仅大幅提升了服务效率，还显著提高了服务质量，从而使企业需求能够更快速、更便捷地被响应。例如，通过机器学习算法，“薪福家”平台能够根据企业的实时财务数据和历史信用记录智能推荐融资方案和理财产品，从而为企业提供更好的金融服务体验。
三、数据与安全：数字化生态的保障
在数字化金融服务生态的构建过程中，数据的安全性与合规性是重要基石。为此，在基于“薪福家”平台提供创新服务的同时，浙商银行将数据安全和隐私保护作为核心考量因素，着力确保数字化转型的可持续发展。
1.数据架构设计
“薪福家”平台的数据架构在设计时重点考虑了企业与员工的多维度数据整合。例如，每家企业均包含多名员工，每名员工存在多条薪酬发放和福利发放记录，而每笔订单归属于一家企业，却可能由多笔福利组成，并生成唯一的发票。针对上述场景，“薪福家”平台不仅能高效响应复杂的业务流程，还可为数据分析和决策提供强力支持。
2.数据安全与隐私保护
在数据安全方面，“薪福家”平台采用浙商银行统一的安全架构体系，在生产环境部署三层异构网络防火墙、入侵防御系统(IPS)，以及应用层防火墙WAF、入侵防御系统IPS、蜜罐、态势感知等安全设备，构建了安全可靠的网络防护体系。上述措施不仅可确保数据在传输、存储和处理过程中的安全性，还能够有效防止数据泄露和未授权访问。
3.合规性与风险管理
在“薪福家”平台的建设过程中，浙商银行严格遵守《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等国家关于数据安全和个人信息保护的法律法规，并通过开展合规性审查和风险评估，有效确保了所有业务流程和数据处理活动均符合法律要求，降低了合规风险；同时，还建立了一套完善的风险管理体系，包括风险评估、监测、预警和应急响应机制，以高效应对可能出现的安全威胁。
4.技术保障与持续监控
在技术保障方面，“薪福家”平台采用先进的安全技术，如数据加密、访问控制和安全审计等，可有效保障数据的完整性和可用性；同时，基于持续的安全监控和日志分析，能够及时发现和响应安全事件，确保金融服务的连续性和可靠性。此外，通过构建坚实的数据安全架构，实施严格的安全措施和合规性管理，“薪福家”平台不仅为搭建数字化金融服务生态提供了坚实保障，也为银行数字化转型的稳步推进奠定了可靠基础。
四、系统扩展与服务优化：数字化生态的发展
以金融服务创新为目标，“薪福家”平台通过构建坚实的数字化基础，不断拓展生态系统和优化服务，有效推动了银行业务的可持续发展和价值增长。
1.业务架构扩展
“薪福家”平台在业务架构上具有高度的可扩展性，其以代发、福利、财务等三大场景作为切入点，可通过数字化智慧营销赋能体系与客户建立连接，进而开展客户经营。同时，“薪福家”平台的业务架构可快速适应市场变化和客户需求，能够灵活地整合新的服务和功能，如通过接入第三方服务提供商，快速扩展服务范围，提供更加丰富的员工福利和企业服务选项。
2.服务效能优化
“薪福家”平台采用人工智能、大数据、云计算等新技术，可提供全过程、一站式、高效快捷的数字化管理服务。该模式不仅可大幅降低企业管理成本，还可以提升企业员工的操作体验。例如，通过自动化计算员工薪酬、社保及个税数据，可有效降低财务人员的工作量和出错率，从而提高财务部门的工作效率。
3.客户体验提升
“薪福家”平台基于全流程线上化处理模式，显著提升了企业员工的使用体验，如支持在线预订商旅、用车、餐饮和采购服务，实现差旅报销免垫款、免开票、免申请的全线上化流程管理，降低了财务人员的人工审核工作量，进一步提升了企业员工的使用体验和认可度。
4.生态系统协同
“薪福家”平台结合生态系统扩展策略，通过对政府机构、金融机构、会计师事务所、律师事务所、股权投资机构等多方资源进行整合，形成了一个互利共赢的金融服务生态系统。基于生态协同效应，“薪福家”平台将可以为企业提供一站式金融解决方案，既可有效提升金融服务的效率和质量，同时也可持续增强企业的市场竞争力。
综上所述，“薪福家”平台通过生态系统扩展与服务持续优化，在提升服务效能、增强客户体验方面取得了显著成效，是浙商银行在数字普惠金融服务领域最有代表性的实践成果之一。后续，浙商银行仍将密切关注客户反馈、持续优化服务流程，确保金融服务能够切实满足不断变化的市场需求和客户的个性化需求；同时，继续探索更多前沿技术在“薪福家”平台中的应用，以进一步提升普惠金融服务的智能化水平，力争为促进地方经济繁荣和数字经济高质量发展贡献更大力量。